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안녕하세요! 오늘은 우리 모두에게 중요한 국민연금의 조기수령 조건에 대해 알아보겠습니다.
노후 생활을 위한 중요한 안전망 역할을 하는 국민연금은 노령, 장애, 사망 등에 대비하여 매월 연금을 지급하는 사회보험제도입니다.
하지만, 특정 조건을 충족하면 정년보다 일찍 연금을 받을 수 있는데, 이것이 바로'국민연금 조기수령'입니다.
조기수령은 다양한 장점과 함께 단점도 존재하기 때문에, 신중하게 결정해야 하는 중요한 선택입니다.
이 글에서는 조기수령의 가능 연령, 가입기간, 소득 제한, 연금 감액등 조기수령 조건에 대한 모든 정보를 자세히 살펴보겠습니다.
국민연금 조기수령 조건
국민연금에는 정해진 수급 연령이 있지만, 재정 상황이나 건강에 따라 국민연금을 일찍 받을 수 있는 조기노령연금 제도가 있습니다.
최대 5년까지 조기 수령할 수 있지만, 조기 수령하는 해마다 연금액이 감액됩니다. 연 6%씩, 즉 매월 0.5%씩 감액됩니다.
예를 들어, 65세에 전체 연금을 받는 1969년생이 조기 은퇴를 신청하여 64세부터 1년 일찍 수령하면 원래 연금의 94%를 받고 6%만 감액됩니다. 최대 조기 은퇴 연령인 60세에 조기 은퇴를 신청하면 원래 혜택의 70%를 받게 됩니다.
조기노령연금을 받으려면 나이 외에도 다음과 같은 요건을 충족해야 합니다.
1️⃣국민연금 가입 기간이 10년 이상이어야 합니다.
2️⃣월 소득이 일정 수준(3년 간 국민연금 전체 가입자의 평균 월 소득) 미만이어야 합니다.
기준 액수는 해마다 변동되지만 2024년에는 2,861,091원이 될 것입니다.
국민연금 조기수령 나이
조기 노령연금을 통해 국민연금을 조기에 수령하고자 하는 경우 일반적으로 받는 것보다 최대 5년 일찍 국민 연금을 받을 수 있습니다.
조기 수령 자격을 얻으려면 다음 조건을 충족해야 하며, 연금액은 조기 수령하는 연도마다 매년 약 6%씩 감액되어 조기 수령 기간 동안 최대 70%까지 감액됩니다.
1️⃣국민연금에 10년 이상 가입한 경우.
2️⃣월 평균 소득이 2,861,091원(2023년 기준) 이하이거나 소득이 있는 직업에 종사하고 있지 않아야 합니다. (월 평균 소득액 = {근로 소득액 + 사업 소득액} ÷ 재직 개월 수)
☑조기지급 개시 후 소득이 있는 사업장에서 근무하는 경우 지급 정지
☑조기지급 개시 이후 가입자가 지급정지를 희망하는 경우, 정상지급 개시일로 변경 후 지급받을 수 있습니다. (지급액 조정)
국민연금 조기 수령액 감액 지급률
예) 1964년생 국민연금 가입자의 경우, 58세부터 62세까지 조기퇴직 시 지급률은 다음과 같습니다.
☑ 조기연금을 받으면 정상 지급 시기보다 빨리 받기 때문에 지급률은 낮아지지만, 남은 생애 동안 동일한 금액의 부양가족연금을 받을 수 있습니다.
☑ 조기연금을 받은 후 취업하거나 조기노령연금 수령을 중단하고 싶은 경우, 지급중지 신청을 하고 다시 연금에 가입하여 지급 시기를 정상 시기로 변경할 수 있습니다.
연기연금
노령 연금을 받을 수 있는 나이가 되었지만 아직 일을 하고 있거나 소득이 많은 경우 연금 수령 시기를 늦출 수 있습니다.
이것을 연기 연금이라고 하며 최대 5년까지 연금 수령을 연기할 수 있습니다.
연기 연금의 장점은 연기를 하는 해마다 연금액이 증가한다는 것입니다.
연기 연금은 연기를 연기할 때마다 연금액이 7.2%(매월 0.6%) 증가한다는 장점이 있으므로 자신의 상황을 고려하여 연금 수령 시기를 결정하는 것이 좋습니다.
✅고소득자의 경우
고소득자라면 연금 수령을 늦추고 연기 연금을 선택하는 것이 유리할 수 있습니다. 연금 수령 시기를 늦추면 수령액을 늘릴 수 있어 고소득을 유지하면서 은퇴 후에도 충분한 자금을 확보할 수 있습니다.
국민연금 외에도 은퇴를 대비하기 위한 자산 관리도 고려해야 합니다.
예를 들어, 주식이나 부동산에 투자하여 노후 자금을 마련할 수 있다면 연금 수령 시기를 늦추는 것이 유리할 수 있습니다.
✅저소득자의 경우
소득이 적다면 조기 연금을 선택하는 것이 유리할 수 있습니다. 조기 연금을 받으면 은퇴에 필요한 자금을 조금 더 빨리 마련할 수 있고 추가 소득을 얻기 위한 자본으로 사용할 수도 있습니다.
결론적으로 말씀드리자면, 자신의 소득 상황, 은퇴 후 필요 자금, 자산 관리, 세금 부담 등을 고려하여 국민연금 수령 계획을 세우는 것이 중요합니다.
그래야 노후에 필요한 자금을 확보하고 효율적으로 연금을 수령하여 안정적 노후를 준비할 수 있습니다.
또한 최근 100세 시대가 열리면서 노후에 대한 관심도 높아지고 있습니다. 이에 따라 노후에 대한 준비도 중요해지고 있습니다.
요약하자면, 국민연금은 은퇴를 앞두고 있거나 이미 은퇴한 분들이 노후를 준비하기 위해 가장 먼저 고려해야 할 사항입니다.
연금을 받는 시기와 방법을 결정하는 것도 중요하고, 꾸준히 불입하는 것도 중요하며, 소득 상황과 노후에 필요한 금액을 고려한 연금 전략을 세우는 것도 중요합니다. 이를 통해 안정적인 노후를 준비할 수 있습니다.
